UNA NUEVA FORMA DE INVERTIR Y PLANIFICAR TU FUTURO

Sabemos que hay muchas formas de rentabilizar nuestro dinero, pero hoy hablaré de una de ellas: las inversiones. Un instrumento financiero un poco más complejo que el ahorro, pero que ofrece grandes ventajas a largo plazo, gracias a la alta rentabilidad que puede generarle a la persona que desee invertir.

Deberíamos comenzar diciendo que hay muchas formas de invertir, como comprar inmuebles y otra clase de activos con la expectativa de lograr, con el tiempo, un importante incremento en el valor del bien, pero las formas típicas de inversión son las Acciones, los Bonos y las Carteras de Inversión.

En esta oportunidad vamos a referirnos con mayor detenimiento a esta última alternativa, a las Carteras de Inversión, entre los que se encuentran: Los Fondos Mutuos, los Aportes Previsionales Voluntarios y los Fondos atados a Seguros de Vida, que son pólizas de Seguros de Vida con Inversión.


¿Qué es una Cartera de Inversión?

Son patrimonios constituidos por los aportes de dinero de muchos inversionistas, con los cuales los administradores de fondos (Compañías de Seguros, AFP´s, entre otros) invierten el dinero en una serie de instrumentos financieros, según el perfil de riesgo/rentabilidad de cada fondo. Normalmente el dinero es administrado por cuenta y riesgo de los inversionistas.

El riesgo no puede analizarse separadamente de la rentabilidad, van de la mano, ya que la mayor o menor rentabilidad, se logra asumiendo mayor o menor riesgo.


Ventajas de las Carteras de Inversión

Las carteras de inversión presentan grandes ventajas, tanto para los grandes como los pequeños inversionistas, y quizás especialmente para estos últimos, ya que con pocas cantidades de dinero acceden a las mismas ventajas que un inversionista grande y que de forma individual difícilmente lograrían:

- Diversificación: Es quizás una de las mayores ventajas de las Carteras de Inversión, ya que gracias a las grandes sumas de dinero que manejan, conforman Carteras de Inversión con gran variedad de instrumentos financieros, permitiendo reducir el riesgo de las inversiones.

- Manejo profesional de tu dinero: Las compañías que manejan Carteras de Inversión(Compañías de Fondos Mutuos, Compañias de Seguro, AFP´s, entre otras), son expertas y especialistas en la administración de fondos, y cuentan con un equipo de expertos, que buscan constantemente las mejores oportunidades de inversión que presenta el mercado.

- Disponibilidad: Generalmente ofrecen rápida disponibilidad a diferencia de otras alternativas que obligan a permanecer un tiempo largo en la inversión.

- Menores costos de intermediación: Gracias a los montos elevados que manejan tienen la posibilidad de negociar a menores costos de transacción.

- Facilidad de ingreso al mercado de capitales: Invertir a través de Carteras de Inversión permiten al pequeño inversionista beneficiarse del mercado de valores sin tener los conocimientos ni la información necesarios.

Deseamos presentarles ahora un nuevo producto financiero, que son las Pólizas de Seguros de Vida con Inversión, que combinan perfectamente la protección con la inversión, ya que estos seguros vienen atados a fondos, y el cliente puede elegir el fondo que desee para realizar su ahorro.


Pólizas de Seguros de Vida con Inversión

Esta es una forma de inversión que en muchos países desarrollados se ha constituido como uno de los mecanismos de inversión más difundidos, ya que no sólo te permiten planificar tu futuro generando rentabilidad para tu dinero con el máximo control, sino que te brinda la tranquilidad de tener un seguro de vida, para que en caso te suceda algo inesperado no dejes deprotegida a tu familia.

Las pólizas de Seguros de Vida con Inversión pueden vincularse a varios tipos de fondos de inversión, estos pueden ser:

Fondo Conservador

Tiene como objetivo generar una rentabilidad a mediano plazo superior a las alternativas de ahorro tradicionales, con un nivel de riesgo bajo.

Perfil del Inversionista: Este fondo es recomendado para personas con un perfil de riesgo bajo, que buscan obtener una rentabilidad moderada sobre su dinero. El fondo está recomendado para un horizonte de inversión de corto y mediano plazo.

Fondo Controlado

Tiene como objetivo lograr un importante incremento de capital en el largo plazo , con un nivel de riesgo medio.

Perfil del Inversionista: Este fondo es recomendado para personas con un perfil de riesgo moderado, que buscan obtener una rentabilidad significativamente mayor a los tradicionales instrumentos de ahorro. El fondo está recomendado para un horizonte de inversión de mediano y largo plazo.

Fondo Capital Creciente

Tiene como objetivo maximizar al incremento del capital en el largo plazo, con un nivel de riesgo medio, medio-alto.

Perfil del Inversionista: Este fondo es recomendado para personas con un perfil de riesgo agresivo, que buscan obtener una alta rentabilidad sobre su dinero. El fondo está recomendado para un horizonte de inversión de largo plazo.

Extraído de la Revista "Rimac Contigo"

Edición: 5 Agosto 2006

Lima-Perú

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Muchas cosas malas nos pueden pasar en la vida. Una de ellas es estar atrapado en un mal trabajo, aquel en el que no estamos a gusto. Donde sentimos o sabemos que no tenemos futuro, en el que nos sentimos maltratados, poco respetados o, peor aun, donde nuestra ética y valores no son consistentes con los de nuestro empleador.
Obviamente, todos tenemos obligaciones que cumplir y no se trata de renunciar a un trabajo por situaciones que, muchas veces, terminan siendo pasajeras. Sin embargo, cabe preguntarnos si tenemos posibilidades de éxito haciendo algo que no nos interesa de verdad, para lo cual no tenemos talento natural, donde no estamos verdaderamente motivados o peor aun, donde cada día es un suplicio continuar. Obviamente no!
Es casi imposible cumplir de manera sobresaliente y ser reconocidos como buenos colaboradores si nuestro trabajo nos hace sentir permanentemente a disgusto, nos estresa sobremanera, no soportamos a las personas del entorno o menos aún a un jefe incorregible, si nuestra dignidad es afectada o si sentimos que no tenemos un futuro mejor a mediano plazo.
Todos sabemos que el éxito viene de la perseverancia, de la disciplina, del cumplimiento del deber, de la confiabilidad, de la ética y de otras características que nos permiten cumplir con las responsabilidades acordadas. Sin embargo, el éxito viene también de hacer lo que a uno le gusta, le encuentra sentido, es consistente con su identidad y misión personal, tiene las competencias necesarias, puede hacerlo naturalmente bien y, ojalá, le apasiona hacerlo. Es decir, siendo leal a uno mismo.
A veces nos encontramos, con personas atrapadas en un trabajo que odian porque simplemente no pueden darse el lujo de renunciar, de terminar el suplicio y buscar otro trabajo que les ofrezca satisfacción, desarrollo y futuro. Estas personas se sienten atrapadas porque tienen que cumplir con muchas responsabilidades económicas y no han previsto ni preparado la manera de salir de una situación así.
La propuesta que siempre hacemos a quienes quieren desarrollar su carrera exitosamente es que tengan por prioridad crear un fondo de ahorros que les permita comprar su libertad cuando y donde sea necesario.
Ese fondo de ahorros nos permitirá irnos de un mal trabajo cuando sea imperativo hacerlo, cuando lo que esté en riesgo sea nuestro respeto personal, el cuidado de nuestra dignidad, o nuestra verdadera satisfacción en el trabajo. Así, nuestros ahorros nos permitirán ser leales a nosotros mismos y a nuestro plan de carrera, mantenernos empleables y poder seguir creciendo laboralmente, sin descuidar nuestras responsabilidades económicas ni someter a la familia a un estrés extremo.
Muchos pueden pensar que esta propuesta es soñadora e irreal, más aún cuando los sueldos en nuestro país siguen bajos, el costo de vida alto y es difícil ahorrar. Y son tantas las cosas para las cuales debemos ahorrar!. Sin embargo, ahorrar para ser libres profesionalmente en caso de necesitarlo no es un lujo: puede llegar a salvar nuestra carrera y hasta nuestra salud emocional.
¿Cuánto es necesario? Los expertos hablan de al menos seis meses de costos fijos familiares. Suena a mucho dinero y esfuerzo obtener ese nivel de ahorro, pero nuestra dignidad, respeto por nosotros mismos, carrera, futuro laboral y empleabilidad lo valen plenamente.

Por Inés Temple
Presidente DBM
Perú y Chile
Extraido del Diario "El Comercio" (Perú)
Martes, 24 de Abril del 2007